Aunque no estemos en la época en la que más hipotecas se contratan, seguro que hay muchas personas que aún no han pedido ninguna y no saben cómo hacerlo. Por eso en este artículo te explicamos cuáles son las comisiones que los bancos cobran por las hipotecas y por qué servicios las cobran.

Entre las numerosas comisiones que se cobran por un préstamo hipotecario se encuentran las siguientes, según la causa que las origina:

1.- Comisiones que cobran en la formalización de la hipoteca:

• Comisión de apertura: comisión entre el 0%  y el 3% que se aplica al contratar la hipoteca, aunque por Internet puede no aplicarse.
• Gasto de estudio: es lo que cobra la entidad por estudiar la viabilidad o no de tu caso, aunque esta comisión no se suele aplicar ahora.

2.- Comisiones por cancelación anticipada de la hipoteca:

• Comisión por cancelación o amortización: esta comisión solo es valida para hipotecas que se firmaron antes del 9 de diciembre de 2007. Está entre el 0% y el 0,5% si se paga la hipoteca antes de la fecha acordada.
• Compensación por desistimiento parcial o total: esta comisión se aplica por las hipotecas firmadas después del 9 de diciembre de 2007. Se aplica si se paga antes de tiempo parte o todo el importe de la hipoteca y tiene un máximo del 0,50% si el pago anticipado se hace en los 5 primeros años y de 0,25% si se realiza a partir del sexto.
• Compensación por riesgo de tipo de interés: esta comisión la cobra el banco si la cancelación de un titular de una hipoteca a tipo fijo le provoca pérdidas.

3.- Comisiones por operaciones de subrogación:

• Comisión por subrogación de acreedor o cambio de banco: si el titular de una hipoteca la cambia de un banco a otro se cobrará esta comisión, que no podrá ser superior, por ley, del 1% del capital pendiente a pagar. Aunque las contratadas después del 23 de abril de 2003 no pueden ser superiores al 0,5%.
• Comisión por subrogación de deudor: esta comisión se cobra si se cambia el titular de la hipoteca, que puede producirse por la compra venta (inter vivos) o tras la muerte del titular (mortis causa), por herencia o fallecimiento.

4.- Comisiones por otros conceptos:

• Comisión por reclamación de impagos: si el titular se retrasa en el pago de una cuota mensual se le puede cobrar una comisión entre 20 y 35€.
• Comisión por modificación de las condiciones: cuando se modifica el contrato se le puede aplicar una comisión entre un 0 y un 2,50% del importe del préstamo.
• Novación modificativa: comisión que, al igual que la anterior, se aplica cuando se cambian las condiciones del contrato hipotecario. Por ejemplo puede cobrarse por ampliación del plazo (0,10% sobre el capital pendiente), cambios en las condiciones del tipo de interés, cambio en el sistema de amortización y de las garantías personales.

Por tanto, antes de firmar un contrato hipotecario es conveniente que revises todas estas comisiones para evitarte problemas en un futuro si haces alguna de estas acciones que llevan comisión, porque puede suponerte un grave problema.

¿Has tenido sorpresas con tu hipoteca? ¿Qué tipo de comisiones te han cobrado?

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