Los préstamos Payday o “del día de pago” se promocionan como la manera más sencilla de evitar las deudas, accediendo a una financiación a la medida del que necesita efectivo y con un mínimo de requisitos. La realidad es que las compañías financieras que han desarrollado estas líneas de crédito han puesto en marcha una estrategia de negocios con altos márgenes de ganancias para sí, pero con alto riesgo para sus adquirientes. Esta metodología da lugar a manejos usurarios ya que se trata de préstamos  a corto plazo, con intereses altísimos pero en las condiciones legales necesarias como para no ser considerados una estafa.

Si bien las condiciones son claras, muchos no se explican cómo se puede caer en la trampa de estos créditos. En general, este tipo de financiación está dirigida a consumidores con perfiles muy marcados:
1.    Consumidores jóvenes con hábitos de consumo elevado.
2.    Clientes con escasos conocimientos en finanzas y de fácil convencimiento.
3.    Personas muy endeudadas con pocas alternativas de financiación.

Para aquel adquirente dispuesto a solicitar uno de estos préstamos la operatoria es sencilla. Con solo proveer a su prestador de una prueba de empleo e identificación personal, ya tiene asegurado dinero para gastar en lo que desee.

Generalmente los plazos de financiación se extienden desde 1 a 4 semanas,  el adquirente deja en manos del financista un cheque con fecha avanzada con un importe total que incluye el capital de la operación y un cargo adicional por el préstamo. A simple vista el costo parece bajo por la escasa diferencia que existe entre en capital recibido y el cargo total. Al calcular detenidamente la operación, se evidencia que los costos de financiación suelen ser altísimos.

Llevando el escaso interés a una proyección anual, generalmente se establecen tasas anuales muy elevadas para una operación de este tipo. Las financieras ganas más dinero a corto plazo y no tienen que inmovilizar dinero como en préstamos más extensos.

Para no caer en este tipo de maniobras y cuidar más el dinero personal, es necesario tomar algunas medidas para evitar mayores costos de los necesarios al solicitar un préstamo a corto plazo:
1.    Considerar la opción de conseguir financiamiento de uniones de crédito de bajo volumen de operación. Generalmente se adaptan mejor a financiaciones de corto plazo y ofrecen mejores condiciones.

2.    Si el desembolso no es grande, se puede pedir un adelanto de salario. De esta manera se realiza un autofinanciamiento sin pagar intereses a terceros.

3.    Acceder a un préstamo de tipo familiar, en dónde las condiciones de financiación son más flexibles y se pueden adaptar a la situación particular.

4.    De ser necesario, tramitar extensiones de los plazos de financiación a las entidades acreedoras. De esta manera no se necesita acceder a nuevos préstamos pagando solo un adicional por el tiempo de mora.

Más allá de estos consejos, lo importante es fomentar buenos hábitos en cuanto a las finanzas personales y entender que nunca es conveniente gastar más de lo que se gana, esta es una lección que nos evitará muchos dolores de cabeza.

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